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监管机构似乎已认识到稳定币的相关性及其利害关系。没有稳定币,区块链就缺乏竞争力。然而,就目前的形式而言,稳定币对银行构成挑战,被用于规避资本和反洗钱监管,并可能引发或加速银行业危机。 硅谷银行遭遇的挤兑只是一个小型预演:由于 Circle 的 USDC 约有 8%的储备处于风险之中,它迅速脱钩并从陷入困境的银行撤资 30 亿美元。尽管通过合理的储备设计可以轻松规避此类风险,但这些风险是真实存在的。 回到 2019 年,当 Facebook 宣布 Libra——文章作者中的一位设计的项目——中央银行家们可能早已知晓,这种货币永远不会成为新的记账单位。欧元历经多年才得以确立,而且是在所有相关ZF的自上而下的强制执行下。即便如此,Libra 对现状构成了可信的威胁,遭到了金融既得利益者的尖锐批评,有立法提案欲禁止它,监管机构也对其设障。到了 2022 年,该项目逐渐淡出。 但阻止 Libra 背后的联盟只是为现有机构争取了时间,局势再次升温。
) F k" i. V2 X/ Z4 Q4 A& E- e现有金融机构正受到稳定币威胁,后者可能成为货币的新操作系统,对现有体系的影响犹如互联网对巴恩斯与诺布尔书店的冲击。因此,它们决心采取“拥抱、扩展、消灭”的策略。像摩根大通这样的金融巨头已开发出自家专有区块链,并在其上推出了可编程美元。尽管在 90 年代微软曾对网景公司采取类似策略,最终效果不佳,但金融服务领域有所不同。监管赋予了这些机构利用其分销网络和游说能力,减缓变革进程,同时构建反击机制的机会。这正是导致 Libra 项目夭折的原因,其他项目也可能很快遭遇同样命运。 上一次对金融体系进行严肃改革的尝试并未采用区块链技术。这是埃隆·马斯克最初版本的 X.com,在合并彼得·蒂尔的 PayPal 之前。马斯克超前于时代,希望打造一个通用的金融服务应用。蒂尔则更为务实,专注于确保与银行卡网络和银行的向后兼容性。这巩固了 PayPal 短期内的增长,但最终扼杀了其真正改变系统的机会。二十年后,银行卡网络已成为舒适的寡头垄断,银行业仍未受到互联网的触动。 稳定币为金融体系的改革提供了第二次机会。但它们能否实现这一目标,取决于稳定币领域的竞争态势——以及监管机构是否倾向于支持或抑制创新。通过严格限定设计选择,监管机构可能限制可行的商业模式,并仅允许银行进入市场。若此情况发生,技术中的竞争促进元素将再次丧失。尽管这可能让现有机构满意,但对消费者和企业而言,代价是高昂的。 无论稳定币竞争中监管干预的不确定性程度如何,最关键的问题在于,我们最终会由一两家全球领导者主导,还是众多商品化发行者并存。技术能够支撑任一结果,因此我们的落脚点将取决于各参与者的战略执行情况。 首批参赛者是加密原生团队 Tether 和 Circle。Tether 十年前推出了首个用于交易的稳定币,并以流通中的 1140 亿美元 USDT 主导市场。USDT 在离岸发行,尽管其储备也受到质疑,但其核心挑战在于能否转型为合规实体。尽管 Tether 多次声明及时响应执法请求,但联合国和摩根大通的报告对其合规性提出质疑,并指出还需更多努力。Tether 的竞争优势源自其规模、与做市商的整合,以及在无法持有美元的细分市场中拥有强大的产品市场契合度。最后一点也是 Tether 最大的隐患。 拥有 330 亿美元 USDC 的 Circle,是 Tether 最强劲的竞争对手。尽管 Circle 与 PayPal 一样,在相同的美国州级货币传输许可制度下运营,但联邦ZF已明确表示,稳定币的管理应属于联邦事务范畴,因为相较于仅运营数字钱包,管理稳定币储备所涉及的风险更接近银行业务。因此,对于多年来一直寻求 IPO 的 Circle 而言,一个重大悬念在于它能否成功转型为联邦特许经营,尤其考虑到其并未对 USDC 持有者实施 KYC 规则。未来监管的不确定性,可能使 Circle 处于领先地位,也可能面临向银行转型的复杂局面。 |
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马斯克我知道他!一直在宣传加密货币的一个人,名字是叫马斯克 |
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这个人好无聊!上会儿不就是他买下推特的吗?叫马斯克嘛! |
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